搜尋這個問題的人，通常不是想研究交易商牌照費，而是想知道交收當日會否突然被要求出示身份證、留下副本，甚至因付款方式不合而無法成交。答案要分三步：物品是否屬受規管的貴金屬、寶石或貴重產品；付款是否達到HK$120,000；款項是現金還是非現金。
本篇專門回答12萬元門檻、身份核實及A／B類註冊；估價、付款安全與品類判斷可沿以下路徑再核對。
30秒答案：若受規管物品的現金付款總額達HK$120,000，交易商一般須為B類註冊人，並在交易前執行客戶盡職審查（CDD）；賣家應預期出示有效身份證明，核實資料亦須按規定保存。若達門檻但全屬銀行轉帳、轉數快、支票、信用卡或電子錢包等非現金付款，A類或B類註冊人均可進行；12萬元本身不會把該筆交易自動變成B類現金CDD，但交易商仍可因防詐、戶口核對、內部風控或其他法律要求身份資料。低於門檻不會單因該金額觸發這套指明現金交易CDD；但可疑交易舉報責任不設12萬元門檻，商戶亦可按防詐或內部風控索取所需資料。
一、不要只看總額：用這個順序判斷
1. 只是傳相初估？
尚未作出或收取款項，通常不會單因估價數字達12萬元便成為指明交易；先問清正式交收要準備甚麼。
2. 物品受制度涵蓋？
黃金、銀、白金、指定寶石，以及包含或附有相關材料的珠寶或錶，才進入這套交易商註冊判斷。
3. 同一或關連付款達門檻？
單次或有關連、看來有關連的多次操作均會計算；不要以拆單作為迴避門檻的方法。
4. 現金還是非現金？
現金付款達門檻看B類與CDD；非現金付款達門檻看A類或B類，另行核對實際收款安全。
| 常見情況 | 交易商註冊重點 | 賣家應怎樣準備 |
|---|---|---|
| 只做相片／實物估價，尚未付款 | 12萬元交易門檻尚未單因估價而觸發 | 先問正式付款方式、身份資料及收據安排 |
| 受規管物品，現金付款低於12萬元 | 該筆付款不會單因金額構成指明現金交易；如出現可疑情況，另有可疑交易舉報及風控責任 | 不要把「低於門檻」理解成商戶永遠不能按風控核實身份 |
| 受規管物品，非現金付款達12萬元 | A類或B類註冊人可進行；獲豁免人士另有規定 | 身份證未必由金額本身自動觸發，但應預先確認商戶風控及戶口核對要求 |
| 受規管物品，現金付款達12萬元 | 普通本地交易商須為B類註冊人；非豁除交易並須遵守CDD及備存紀錄要求，法定豁免及非香港交易商制度另計 | 預備有效身份證明；如代表他人或公司，另問授權與實益擁有人資料 |
| 名錶材質或鏡面成分未確認 | 不能只因鋼殼便排除制度 | 先提供完整型號、材質說明、保卡或品牌規格，再確認交易安排 |
二、哪些金飾與名錶受規管？現行法例沒有「50%價值測試」
香港海關列出的受規管物品包括金、銀、白金及鉑族金屬；鑽石、藍寶石、紅寶石、綠寶石、玉石及珍珠，不論天然與否；以及由上述材料組成、包含或附有上述材料的珠寶或錶。交易商以業務形式購買、出售、進出口、加工或擔任中介人，均可能落入制度範圍。
重要更正：現行海關常見問題沒有「貴金屬或寶石必須佔整件手錶價值50%」的判斷門檻。全鋼錶亦不能自動視為制度外：錶面鏡可能是天然或合成藍寶石，面盤、刻度、指針或其他部分亦可能含列明材料。應按確切型號與實際構成判斷，而不是用「鋼錶／金錶」二分法。
相反，若物品確實不含也沒有附上列明材料，這套貴金屬及寶石交易商註冊制度未必適用；但所有權、防詐、銀行收款、稅務或其他法律與商戶政策仍可有獨立要求。文章只能提供一般判斷，不能替代交易商就具體物品或海關對個案的確認。
三、現金、轉帳、轉數快與支票：法律分類和收款安全是兩回事
海關把信用卡、銀行轉帳、支票及電子錢包列為非現金付款例子；轉數快屬銀行或電子支付渠道，實務上亦應按非現金安排向交易商確認。非現金付款總額達門檻，普通本地交易商一般仍須具A類或B類註冊，並不是「不用現金便完全不受管」；法定豁免及非香港交易商制度另計。
| 付款方式 | 制度分類重點 | 賣家安全重點 |
|---|---|---|
| 現金 | 同一交易的現金付款總額達12萬元，屬指明現金交易 | 普通本地交易商須為B類註冊人；法定豁免人士另計，並應預先確認CDD、點算、收據及交收地點 |
| 銀行轉帳／轉數快 | 屬非現金方向；達門檻仍涉及A類或B類註冊 | 只在自己銀行的官方程式或網頁確認款項狀態與可用結餘 |
| 支票 | 海關列作非現金付款 | 「顯示入帳」不等於已完成結算；未清算前不要交貨或退回差額 |
| 信用卡／電子錢包 | 海關列作非現金付款 | 確認交易商實際接受方式、費用、退款及撤銷風險 |
一項交易可以用單次操作完成，也可能分成有關連或看來有關連的多次操作。海關定義會把相關付款合計，因此相同物品、同一客戶、分批付款或預付款加尾款等安排，均不應只看每筆金額；法例沒有為「有關連」訂出固定時間界線。若涉及現金和非現金混合付款，應在交收前把每部分金額與流程寫明，讓交易商按具體安排確認類別。
四、A類與B類註冊有何不同？賣家應查「類別」而非只看一張證書
| 項目 | A類註冊 | B類註冊 |
|---|---|---|
| 可進行的達門檻交易 | 只進行指明非現金交易 | 可進行指明現金及指明非現金交易 |
| 12萬元以上現金交易 | 不可進行 | 可按法定CDD及紀錄要求進行 |
| 申請與維持要求 | 較簡單的註冊程序 | 須通過適當人選評定並落實打擊洗錢措施 |
| 海關公布費用（檢視於2026-08-31） | 申請HK$260；其後每年HK$195 | 申請HK$1,970；續期HK$1,060；每名適當人選評定HK$650，證明書一般有效3年 |
市民可免費查閱海關的貴金屬及寶石交易商註冊紀錄冊，以公司中英文名稱、註冊編號或地址搜尋。核對名稱、主要營業地點、面對面交易分行與註冊類別；網上或電子方式經營的交易商亦須提供海關指明的註冊核實方法。
五、身份證要怎樣核實？副本會保存多久？
海關對B類註冊人的CDD資料說明，進行總額達12萬元的指明現金交易時，須識別及核實客戶身份；可使用香港身份證、護照等可靠文件或資料。若客戶代表另一個人或公司，還要取得代表身份、公司資料及實益擁有人等資料。
面對面以實體香港身份證核實適用CDD時，海關2024年通函指出，B類註冊人須收集身份證副本作為已執行CDD的證明，並在副本上標示「副本」。但這不代表每宗交易都必須重新影印同一證件：如已持有仍屬有效及最新的CDD紀錄，或以關長認可的數碼識別系統核實，核實及留存形式可不同；無論採用何種方式，仍須保存法例要求的CDD紀錄。出發前可要求交易商列明所需文件。
資料保存：海關資料要求B類註冊人保存交易紀錄及CDD取得的客戶紀錄至少5年；業務關係資料的起算點與一次性交易紀錄可不同。這是法定合規紀錄，不等於資料可被公開或用於不相干用途。
交證前可問：收集目的、所需欄位、由誰保管、保存期限、如何限制存取及如何處理查閱／改正要求。另可閱讀本站私隱政策；網站查詢資料與交易商依法保存的成交CDD紀錄，目的及期限不應混為一談。
即使全程非現金，交易商仍可能為防止冒名出售、確認物品所有權、核對收款戶口名稱或處理可疑情況而要求資料。賣家不應接受「轉帳就依法完全不用身份證」的保證；應要求對方說明這是法定CDD、內部風控還是付款核對，並只提供完成該目的所需資料。
六、2026近期執法提醒與交收前八項清單
海關在2026年8月連續公布相關案件。8月19日的個案涉及一間並非B類註冊人的本地公司，進行逾12萬元、涉及含貴金屬及寶石手錶的現金交易；8月21日的個案則涉及未註冊公司進行逾12萬元的金、銀及含貴金屬和寶石珠寶交易。兩宗新聞稿均明確表示案件仍在調查中，不能寫成已定罪或已移送法院。
海關公布，除法定豁免外，未有任何所需註冊而進行指明交易（非現金），或並非B類註冊人而進行指明現金交易，又或聲稱擁有相應註冊或授權，均屬違法；一經定罪，最高可被罰款HK$100,000及監禁6個月。這是交易商的註冊責任；賣家仍應主動核對，避免在交收現場才發現類別不符。
- 確認物品：列出金、銀、白金、寶石、鏡面與錶身材質，不用「鋼錶」作唯一判斷。
- 固定總額：把訂金、尾數及有關連交易一併列出。
- 選付款方式：現金、轉帳、轉數快或支票要在到場前寫清楚。
- 查註冊紀錄：核對法律實體、地址、分行及A／B類。
- 問文件清單：有效身份證明、代表授權及公司資料是否需要。
- 問資料用途：確認是否CDD、戶口核對或防詐，並了解保存期限。
- 確認款項可用：只信自己的銀行官方渠道，不以截圖或入帳提示代替結算。
- 保留收據：寫明物品、總額、付款方式、日期、交易雙方及不成交處理。
官方資料來源與適用限制
- 香港海關：貴金屬及寶石交易商註冊制度常見問題——物品範圍、指明交易、現金／非現金例子、A／B類、費用及公眾查冊。
- 香港海關：貴金屬及寶石交易商的監理——12萬元門檻、註冊類別及最高刑罰。
- 香港海關：客戶盡職審查及備存紀錄規定（B類適用，2026年5月20日更新）——身份核實、CDD及至少5年紀錄要求。
- 香港海關：身份證號碼及其他身份代號實務守則通函——身份證副本的合規用途及「副本」標示。
- 香港海關2026年8月19日新聞稿及政府2026年8月21日新聞稿——近期執法個案，兩案均仍在調查。
資料檢視日期：2026年8月31日。本文按公開資料提供一般資訊，不構成法律意見，也不代表任何具體交易商已獲某類註冊。法例、費用、註冊狀態及個別物品構成可變；成交前應查閱海關最新紀錄，具爭議的混合付款或物品範圍可直接向海關查詢。
常見問題
賣金或名錶超過12萬元，一定要影印身份證嗎？
不是只看總額。受規管物品的現金付款達12萬元時，B類註冊人須做CDD；若以實體香港身份證核實，海關通函指須收集並標示「副本」的身份證副本。已有仍屬有效的CDD紀錄或採用認可數碼身份識別時，不一定每宗交易都重新影印。非現金達門檻不會單因金額觸發同一項B類現金CDD，但商戶仍可按風控或其他要求核實身份。
用轉數快或銀行轉帳，交易商還要註冊嗎？
要。受規管物品的非現金付款總額達12萬元，交易商一般須為A類或B類註冊人；轉帳只改變交易類別，不會取消註冊門檻。
全鋼勞力士一定不受貴金屬及寶石制度規管嗎？
不能這樣判斷。現行定義涵蓋包含或附有列明貴金屬或寶石的錶，而藍寶石不論天然與否均在清單內；應按確切型號、鏡面及其他部件構成確認。
把交易分成兩次，每次低於12萬元可以嗎？
海關定義包括有關連或看來有關連的多次操作。訂金、尾數或其他有關連交易不能只看每筆金額；應把完整安排交由交易商按總體判斷。
如何查交易商是A類還是B類？
到海關貴金屬及寶石交易商註冊紀錄冊，以公司名稱、註冊編號或地址搜尋，核對法律實體、註冊類別、主要營業地點及面對面交易分行。
身份證及交易紀錄會保存多久？
海關資料要求B類註冊人保存交易及CDD客戶紀錄至少5年，具體起算點視業務關係或一次性交易而定。交證前可要求商戶說明收集目的、保管方式及保存期限。
準備出售黃金或名錶？先把物品、總額及付款方式說清楚
可傳送物品全圖、鋼印或型號、保卡／單據（如有）、預計總額及偏好付款方式，先取得初步估價與交收資料清單。若交易達門檻，請在交收前自行核對海關紀錄冊內的交易商名稱、地址及註冊類別。
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